三井住友のOlive（オリーブ）とは？既存口座から切り替えできる？

Oliveの特徴

通常上記のようなサービスは、1つのサービスごとに「ID」や「専用アプリ」などがあったりしますが、Oliveではそれらをまとめて、1つのツールで管理・利用できることが斬新な設計になっています。

また、Oliveアカウントを作成することで「三井住友銀行のATM時間外手数料無料」、「手厚いポイント還元」などの多くの特典が受けられることも特筆すべき点です。

このようなアプリの多機能化やポイント経済圏のような動きは、新興サービスである「PayPay」などが台頭してきましたが、ここに老舗の三井住友フィナンシャルグループが参戦した格好となっています。

利用STEP1：Oliveアカウント用の三井住友銀行の口座をつくる

さて、Oliveを利用するまでの流れを解説していきますが、まず知っておきたいのは、Oliveを利用するためには「三井住友銀行の口座開設が必要」という点です。

そのため、Oliveアカウントの申し込み時の流れは「三井住友銀行の口座を持っているか・持っていないか」で下記のように少し変わってきます。

既存の三井住友銀行の口座を持っている人

「Oliveアカウント用の口座に切り替えるのみ」です。この場合、店番号や口座番号は変わりませんが、既存のキャッシュカードや紙の通帳は使えなくなります（Web通帳となる）。

三井住友銀行の口座を持っていない人

新規でOliveアカウントをつくり、同時にOliveアカウント用の口座も作ることになります。

一般的な銀行口座は、リアルに存在する支店名義で開設されることが多いですが、Oliveアカウント用の口座は「店舗・窓口のないデジタル口座」となります。申し込みの流れは下記の通りです。

利用STEP2：Oliveアカウントランクを設定する

Oliveアカウントを作成する中で、必ず「Oliveアカウントランク」を設定することになります。

これはクレジットカードの「一般カード・ゴールドカード・プラチナカード」のようなものと思っていただいて遜色ありません。このランクの違いによって「ポイントの貯まりやすさ」や「特典の多さ」などが変わってきます。

※Olive ゴールドは、年間100万円以上の利用で翌年以降の年会費永年無料となります。
※Olive ゴールドの継続特典は、デビットモード・クレジットモードでの利用が対象です。特典を受けるには一定の条件があるので、詳細は公式サイトをご確認ください。

ゴールド以上のランクでは、年間100万円以上使うと1万ポイントが還元され、さらに年会費が無料になるという特典がありますが、そんなに使わないという人は一般カードで十分です。

利用STEP3：実際に利用する

フレキシブルペイが手元に届いたら「三井住友銀行アプリ」にログインし、スマホ決済への登録を進めましょう。

具体的には、フレキシブルペイ画面で「はじめる」をタップすると案内がはじまるので、それに沿って「Apple Pay・Googleウォレット」などをセットしていきます。

あとは「4つの選べる特典」を設定すれば基本設定は準備完了です。支払いモードの切替や、支払履歴の管理など、Oliveの機能を使いこなしていきましょう。

Oliveフレキシブルペイと三井住友カードNLとの違い

さて、上記の画像をみて「三井住友カード（NL）と何がちがうの？」と思われた人もいるのではないでしょうか。

実は両者のカードは形状はそっくりですが、まったく別のカードとして存在しています。

Oliveフレキシブルペイのメリット

Oliveフレキシブルペイのデメリット

メリット①：支出内容や資産運用状況をアプリで一元管理できる

Oliveの一番のメリットは、これまで各サービスにログインしないと確認できなかったような情報が、Oliveアカウントをつくることでひとまとめに確認できることです。

メリット②：Oliveフレキシブルペイが利用できる

先ほどの通り、Oliveでは4役1枚のフレキシブルペイを利用できます。

キャッシュカード・クレジットカード・デビットカードなどを別々に持たずにすみ、スマートなカード利用が実現できます。

メリット③：基本特典 ＋ 4つの特典から毎月好きな特典を選べる

Oliveを利用すると様々な特典がもらえます。どのアカウントランクでも適用される「基本特典」のほかにも「4つの選べる特典」も設定されています。

基本特典

・定額自動入金：手数料無料

・定額自動送金「きちんと振込」：手数料無料

・Oliveアカウント契約口座を出金口座とした、SMBCダイレクトでの他行あて振込：月3回まで手数料無料

・三井住友銀行本支店ATM・三菱UFJ銀行の店舗外ATM：手数料24時間無料

4つの選べる特典（4つのうち2つを選択 ※）

・コンビニATM：手数料1回無料

・Olive利用特典：Vポイント100ポイント

・Vポイントアッププログラム還元率：＋1％

・給与・年金受取特典：Vポイント200ポイント

※コンビニATM手数料1回無料の対象は、イーネットATM・ローソン銀行ATM・セブン銀行ATMです。
※Olive利用特典Vポイント100ポイント進呈は、円預金・外貨預金の残高が10,000円以上の場合が対象です。
※4つの選べる特典について、アカウントランクが一般・ゴールドランクの場合、申込月の3か月以降に利用できる特典数は「1つ」になります。

4つの選べる特典は、三井住友銀行アプリから設定でき「月末までに選んだ特典」が翌月に適用されます。月内であれば選んだ内容は何度でも変えられます。

メリット④：ポイント還元最大20％！豊富な還元率アッププログラムがある

対象のコンビニ・飲食店などで、Oliveフレキシブルペイのスマホタッチ決済で支払うと還元率が＋6.5％（通常還元ポイント0.5％含めると7％）が還元されます。

手元のスマホのみで完結し、しかも高還元はかなりうれしい特典です。

※対象のコンビニ・飲食店でのお支払の場合

さらにSMBCグループでは最大20％還元の「Vポイントアッププログラム」を実施しており、こちらの条件を満たすとさらに高還元が期待できます♪

※対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店での利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超えることがありますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。

紙の通帳が使えずWeb通帳のみとなる

Oliveを利用することで、Oliveアカウント専用口座となるわけですが、このタイミングで通帳がWeb専用のものとなります。

昔ながらの紙通帳はありませんので、現実に存在する通帳として管理したい人にとってはデメリットになり得るかもしれません。

しかし近年は、スマホの普及に伴って紙通帳廃止の動きがあることや、スマホでいつでもどこでも確認できる便利さを逆にメリットととらえる人もいるでしょう。

2年以上使わないと、年間1,100円の未利用口座管理手数料が発生する

銀行界隈の直近の流れとして、使われていない口座に管理手数料を設定する銀行が増えてきています。

Oliveも例外ではなく、2年以上入金・振込・払戻しなどの取引がない口座には「未利用口座管理手数料（PDF）」が発生します。

ただし下記のように免除条件もあり、10,000円さえ入金しておけばいいので、大きいデメリットとはならないでしょう。